Garantie bancaire: ce que c’est, comment l’obtenir et combien cela coûte

Certes ce que c’est: la définition

Pour expliquer efficacement Qu’est-ce qu’une caution Nous devons commencer par la définition donnée à l’article 1936 du Code civil italien qui se lit:

« C’est une caution qui, en s’obligeant personnellement au créancier, garantit (promesse unilatérale) l’accomplissement d’une obligation des autres. La caution est efficace même si le débiteur n’en a aucune connaissance« .

Ici, alors, qui est la caution. Cette définition nous aide à comprendre que la caution est à tous égards un contrat entre le créancier et la caution.

D’une part, il y a un créancier qui a payé un prêt à une personne ou à une entreprise (débiteur) et au milieu il y a le caution (Personne naturelle, banque, assurance) qui garantit avec ses propres actifs le respect de l’obligation. La caution flanque le débiteur et fournit son aide (monétaire et au-delà) pour obtenir un prêt.

Maintenant qu’il est clair à qui est la caution, nous découvrons à quoi sert son intervention.

À quoi sert une caution?

Commençons par une explication simple de la caution. Comme vous pouvez le comprendre à partir du paragraphe précédent, la caution est utilisée pour obtenir un prêt Lorsque leurs garanties ne sont pas suffisantes pour la livraison.

Dans ces cas, l’aide est demandée à un personne de confiance ou établissement de crédit (Le type de caution le plus courant est ceux de la banque ou de l’assurance) qui signe une caution dans laquelle il s’engage à payer la dette contractée par une autre personne.

Dans le cas où le débiteur ne peut plus honorer sa dette, Le créancier peut compenser la caution.

Contrainte et contrat de garantie autonome: ce qui change

Une fois expliqué à quel point une garantie bancaire est de le mettre comparaison avec un contrat de garantie autonomecar les termes pourraient être confus et inversés.

La caution et le contrat de garantie autonome sont deux Formes de garantie personnellemais ont des caractéristiques différentes.

Là La garantie est un contrat typique Où La caution s’engage personnellement à garantir l’accomplissement de l’obligation un tiers au créancier. De plus, la caution est accessoire par rapport à l’obligation principale. Cela signifie que le sort de l’obligation obligataire est lié à ceux du débiteur.

Contrairement à la caution, Le contrat de garantie autonome n’est pas accessoire par rapport à l’obligation principale. ET atypique et le garant (ou garant autonome) Il s’engage à garantir indépendamment l’accomplissement de l’obligation du débiteur principal envers le créancier.

En bref:

• La caution est accessoire, le contrat de garantie autonome est indépendant;
• La caution peut s’opposer au créancier les exceptions du débiteur principal, le garant autonome ne peut généralement pas;
• Dans la caution, il y a une solidarité entre le garant et le débiteur principal, dans le contrat de l’auto-emploi, il n’y a pas.

Qu’est-ce qu’une garantie bancaire: tous types

Il y a principalement Deux types de cautionnement: banque Et assurance. Comme on peut le comprendre du nom, la garantie de la banque est stipulée avec une banque, celle de l’assurance avec assurance.

Les différences entre les deux types de cautionnement sont minimes: l’objectif est le même, Seul le corps qui joue le rôle du garant change.

La garantie bancaire est un contrat conclu par le garant avec une banque qui assume l’honneur d’extinction de l’obligation du débiteur. Dans le cas où la dette ne peut pas être payée, la banque entre en jeu. La caution d’assurance a le même but, avec la seule différence qu’au lieu de la banque, il y a une assurance.

Les différents types de cautionnement ont également des caractéristiques différentes. Par exemple, une caution peut être Omnibus ou spécifique.

Comment fonctionne la caution Omnibus? Il il concerne toutes les obligations contractées par le débiteur. Comment fonctionne la caution spécifique? Il il ne concerne qu’un prêt ou une hypothèque.

Combien coûte une banque ou une caution d’assurance coûte

La stipulation d’une banque ou une garantie d’assurance n’est pas gratuite, mais a un coût à encourir. Il n’est pas facile, cependant, d’établir Combien de frais de garantie bancaire ou d’assurance.

Habituellement, il faut en payer un commission Pour le début de la procédure plus je Coûts naturels de la caution. On parle de chiffres qui vont de 1% pour la commissionjusqu’à des intérêts qui peuvent atteindre le 3% pour les coûts de la garantie.

Quand une caution est-elle éteinte?

La caution est un contrat et lorsqu’il signe, il est également présent les raisons pour lesquelles elle peut être définie comme éteinte. La raison principale, logiquement, est leextinction de la dette: Si le débiteur a réussi à payer toutes les versements hypothécaires ou prêts, la caution se décompose automatiquement.

Cependant, il peut y avoir des raisons spéciales qui activent une sorte de « Clauses de sauvegarde« : Si, par exemple, le créancier fournit un autre financement au débiteur sans analyser l’état de ses finances et sans demander le consentement du garant, le contrat de caution peut être considéré comme nul.

Au lieu de cela, dans le cas où la caution meurt, la caution n’est pas éteinte, mais apparaît par les héritiers.

Quand une caution pour un entrepreneur peut-elle servir?

Si vous êtes entrepreneur et que vous vous trouvez dans l’un des cas énumérés, vous pourriez avoir besoin d’une garantie:

• Participer aux appels d’offres: Pour obtenir des contrats publics ou privés, une garantie peut être demandée comme garantie d’exécution. Cela garantit que l’entrepreneur est en mesure de terminer les travaux en fonction des termes du contrat;
• Contrats commerciaux: Surtout dans le cas de grands projets ou transactions, pour assurer la réalisation des obligations contractuelles. Par exemple, en cas de fourniture de biens ou de services;
• Baux commerciaux: En cas de loyer d’espaces commerciaux, pour couvrir le loyer;
• Opérations de douane et commerciale: comme garantie pour le paiement des taxes et des droits de douane;
• Garantie pour les employés et les collaborateurs: par exemple pour garantir la rémunération des dommages-intérêts dérivant de la responsabilité contractuelle ou non contractuelle;
• Garantie pour le financement: pour développer ou développer votre entreprise. Par exemple, lorsque vous souhaitez investir dans les services de numérisation des logiciels et de modernisation.

En bref, la caution est un outil important dans des contextes d’entreprise, car il contribue à protéger les intérêts de l’entrepreneur et les contreparties impliquées dans les transactions commerciales, garantissant que les obligations financières et contractuelles sont respectées.

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